Основные виды полисов страхования урожая

Сельское хозяйство всегда было сопряжено с присущими ему природными рисками, с тех пор как наши предки начали выращивать сельскохозяйственные культуры и обосновались на одном месте. Хотя характер и интенсивность этих рисков менялись с течением времени, сами риски остаются неизменными.

Хотя наш опыт и современная наука позволили нам в некоторой степени понять и смягчить многие риски, деятельность человека привела к дальнейшему усугублению ситуации и созданию новых.

Более того, в условиях современной сельскохозяйственной экономики и рыночных тенденций фермерам всех масштабов становится все сложнее принимать решения по управлению рисками в своей деятельности. Именно здесь на помощь приходит страхование сельского хозяйства.

Соединенные Штаты и большинство стран понимают ценность продовольственной безопасности и поэтому содействовали внедрению программ страхования урожая, которые предоставляют фермерам столь необходимую защиту.

Однако страхование сельскохозяйственных культур отличается от любого другого вида страхования, и для выбора оптимального варианта крайне важно понимать различные виды страхования урожая, что будет рассмотрено далее в этой статье.

Что такое страхование урожая?

Основная концепция страхования урожая так же проста, как и само название: сельскохозяйственное страхование — это страхование, которое страхует урожай сельскохозяйственных предприятий и отдельных фермеров. Другими словами, страхование урожая защищает фермеров от выявляемых и, в основном, предопределенных рисков, которые от них не зависят, таких как:

• Засуха
• Огонь
• Град
• Холодная/дождливая погода
• Наводнение
• Изменение рыночных цен

Помимо этих общих факторов, могут существовать факторы, специфичные для определенного географического местоположения или конкретной культуры. Кроме того, тип страхования также варьируется в зависимости от фактической вероятности возникновения факторов риска.

Факторы риска можно классифицировать в зависимости от частоты их возникновения, а также от потенциальной способности вызывать экономические потери или степени тяжести последствий.

Например, доступность и характер страхования от засухи в сельском хозяйстве будут различаться в местах, где засухи случаются часто, и в местах, где они происходят нечасто. Чтобы принимать обоснованные решения при покупке страховки для своих посевов, необходимо понимать, как на самом деле работает страховой полис для фермерских хозяйств.

Как работает страхование в сельском хозяйстве? Кто его продает?

Страхование сельскохозяйственной продукции в рамках Федеральной программы страхования урожая (FCIP) предоставляется утвержденными страховщиками, поддерживаемыми правительством. Агентство по управлению рисками Министерства сельского хозяйства США управляет программой FCIP в сотрудничестве со страховщиками.

Супермаркеты продают, распространяют и управляют страховыми услугами, используя услуги сертифицированных индивидуальных страховых агентов в сфере сельского хозяйства.

Роль федерального правительства заключается в поддержке страховщиков в случае выплаты ими компенсаций по страховым случаям, возникшим в результате сбора страховых взносов. В свою очередь, правительство также получает свою долю прибыли.

Страховые полисы на урожай в рамках FCIP известны как полисы страхования сельскохозяйственных культур от множества рисков и основаны на урожайности или выручке.

Однако не все сельскохозяйственные культуры застрахованы по этим полисам. Хотя федеральное правительство публикует уведомления о том, какие культуры подлежат страхованию, наиболее часто страхуются кукуруза, хлопок, соя и пшеница, в то время как многие другие культуры могут быть застрахованы там, где они встречаются чаще.

Принцип работы агрострахования основан на концепции эталонной урожайности или эталонного дохода, которые, по сути, представляют собой показатели урожайности или дохода, рассчитываемые путем проведения статистических операций над историческими данными с ферм данного региона.

Именно путем сравнения с этим эталоном и с использованием государственных рыночных цен на сельскохозяйственную продукцию можно подавать заявки на компенсацию и распределять страховое покрытие.

Стоит помнить, что фермерам следует приобрести полисы страхования от нескольких рисков до начала посева, до истечения крайнего срока или даты закрытия продаж.

Фермеры выбирают тип страхового покрытия (обычно 50%-75%), своевременно оплачивают страховые взносы, своевременно сообщают о площади обрабатываемых земель и подают заявление о страховом возмещении в течение установленного срока с момента обнаружения ущерба, используя форму, называемую Уведомлением о страховом случае (NOL).

В отличие от страховых полисов FCIP, страхование урожая от града не связано с государством и полностью продается частными компаниями, и приобрести полис можно в любое время в течение цикла выращивания урожая.

Страхование от града, вопреки названию, покрывает ущерб урожаю, причиненный не только градом, но и другими опасностями, такими как пожар, молния, ветер, вандализм и т. д. Это может быть отличным вариантом для страхования урожая, который не покрывается федеральными страховыми полисами.

Виды страхования урожая

Существует два основных типа страхования урожая: страхование урожая на основе урожайности и страхование дохода.

1. Урожайность:

Страховые полисы, основанные на доходности, обеспечивают покрытие в случае, если фактическая полученная доходность окажется ниже ожидаемой. Существует два типа страховых полисов, работающих на основе доходности:

• Страхование сельскохозяйственной продукции от множества рисков: Как обсуждалось ранее, MPCI обеспечивает страховое покрытие от множества стихийных бедствий, таких как град, ветер, дождь, насекомые и т. д., когда они приводят к потере урожая при сборе. При заключении договора со страховщиками фермеры выбирают объем урожая, подлежащего страхованию (который может составлять от 50 до 85 тонн в зависимости от потребностей), а также ставки страхования, установленные государством.
• Групповой план управления рисками: В то время как MPCI использует эталонную урожайность, полученную из исторических данных фермеров, для определения убытков, Group-Risk-Plan (GRP) использует индекс урожайности по округам. Этот индекс определяется Национальной службой сельскохозяйственной статистики (NASS). Поскольку эти расчеты могут занимать время, время выплаты компенсаций может быть больше, чем время выплат по программе MPCI.

2. Страхование доходов:

С другой стороны, полисы страхования доходов обеспечивают защиту от снижения получаемых доходов, которое может быть результатом потери производства, а также изменения рыночной цены на сельскохозяйственную продукцию или и того, и другого.

• Покрытие доходов от урожая (CRC): В нем используются две разные цены: прогнозируемая цена и цена урожая, которая рассчитывается непосредственно перед уборкой. Фактическое время определения цены зависит от местоположения и вида культуры.
• Гарантированное поступление доходов (RA): RA включает в себя выбор фермером денежной суммы для покрытия, которая находится в диапазоне (65-75) % от ожидаемой выручки. Однако, как фермеры, вы также можете выбрать вариант защиты цены урожая, который похож на CRC, за исключением того, что у вас не будет верхнего предела защиты цены урожая, в отличие от CRC. Если производство падает, а цены растут, CRC/RA_HPO будет иметь более высокое значение, и наоборот.
• Страховой полис группового дохода (GRIP): Данный тип страхового полиса основан на обеспечении защиты в случае, если средний доход округа, подлежащий страхованию, упадет ниже дохода, выбранного самим фермером.

Страхование урожая имеет жизненно важное значение для финансовой устойчивости любого сельскохозяйственного предприятия. Хотя основная концепция сельскохозяйственного страхования проста и понятна, выбор наиболее подходящего вида страхования из множества страховых полисов может быть непростой задачей.

Описанные выше виды страховых полисов дали вам общее представление о том, какой из них может подойти именно вам. Для принятия этого важного решения всегда рекомендуется проконсультироваться с агрономическими экспертами и поставщиками агроуслуг, такими как... ГеоПард.

Часто задаваемые вопросы

1. Стоит ли страховать урожай?

Для фермеров это может быть выгодно, поскольку обеспечивает финансовую защиту от непредсказуемых событий, таких как неурожаи, стихийные бедствия или колебания цен. Это помогает снизить риски, связанные с сельским хозяйством, и создает своего рода страховочную сетку для возмещения убытков.

Решение о его приобретении зависит от таких факторов, как допустимый уровень риска для фермера, стоимость его урожая и вероятность возникновения потенциальных опасностей.

Важно тщательно оценить варианты страхового покрытия, затраты и потенциальные выгоды, чтобы определить, является ли это целесообразным вложением для конкретного сельскохозяйственного предприятия.

2. Как оформить страхование урожая?

Получение страховки включает в себя несколько простых шагов. Во-первых, фермерам следует связаться с местным отделением Агентства сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США (USDA FSA) или с лицензированным агентом по страхованию урожая. Они предоставят информацию о доступных программах страхования и помогут выбрать подходящее страховое покрытие.

Далее фермерам потребуется предоставить подробную информацию о своих культурах, площади посевов и исторических данных о производстве. Страховой агент поможет заполнить необходимые документы и подать заявку до установленного срока.

Важно быть в курсе любых изменений в политике или требованиях и регулярно общаться со страховым агентом на протяжении всего процесса.

3. Что такое сельскохозяйственное страхование?

Сельскохозяйственное страхование — это вид страхования, специально разработанный для защиты фермеров и сельскохозяйственных предприятий от финансовых потерь, вызванных различными рисками. Оно помогает фермерам вернуть свои инвестиции и стабилизировать доходы в трудные времена.

Она играет решающую роль в управлении рисками, связанными с сельским хозяйством, и содействии устойчивости сельскохозяйственных операций.

4. Сколько стоит страхование урожая?

Стоимость страхования варьируется в зависимости от нескольких факторов. К ним относятся выбранный тип страхования, уровень риска, связанного с выращиваемой культурой, исторические данные об урожайности фермера и географическое местоположение фермы.

Размер страховых премий устанавливается страховой компанией и зависит от таких факторов, как тип культуры, уровень покрытия и любые дополнительные условия страхования. Как правило, стоимость составляет процент от страховой стоимости и может варьироваться от нескольких долларов за акр до значительной части потенциального дохода от урожая.

Рекомендуется проконсультироваться с лицензированным страховым агентом, чтобы получить точную оценку стоимости страхования с учетом индивидуальных обстоятельств.

5. Покрывает ли страхование урожая ущерб от засухи?

Да, страховка может покрывать убытки, связанные с засухой. В зависимости от выбранного полиса и вариантов покрытия, убытки, связанные с засухой, могут быть включены в страховое покрытие. Однако важно отметить, что страховое покрытие от засухи может иметь определенные ограничения или требования.

Например, политика может содержать конкретные критерии, касающиеся степени тяжести и продолжительности засухи, а также ее влияния на урожайность сельскохозяйственных культур.

Фермерам следует внимательно изучить свой страховой полис и проконсультироваться со своим страховым агентом, чтобы понять, в каком объеме покрывается ущерб от засухи и любых других рисков, связанных с погодой.