Hlavné typy poistných zmlúv plodín

Poľnohospodárstvo sprevádzali odjakživa neodmysliteľné prírodné riziká, odkedy naši predkovia začali pestovať plodiny a usadili sa na jednom mieste. Hoci sa povaha a intenzita týchto rizík časom menili, riziká zostávajú rovnaké.

Hoci naše skúsenosti a moderná veda nám umožnili do istej miery pochopiť a zmierniť mnohé riziká, ľudské aktivity viedli k ich ďalšiemu zhoršeniu a vytvorili nové.

Navyše, so súčasnou poľnohospodárskou ekonomikou a trhovými trendmi sa pre farmárov všetkých veľkostí stáva čoraz ťažšie robiť rozhodnutia o riadení rizík vo svojich prevádzkach. Tu nastupuje poľnohospodárske poistenie.

Spojené štáty a väčšina národov chápe hodnotu potravinovej bezpečnosti, a preto uľahčili politiky poistenia plodín, ktoré poskytujú farmárom veľmi potrebnú záchrannú sieť.

Poľnohospodárske poistenie sa však líši od akéhokoľvek iného dostupného poistenia a je nevyhnutné pochopiť rôzne typy poistenia plodín, aby ste si mohli zvoliť najlepšiu možnosť, ktorá je neskôr v tomto článku vysvetlená.

Poistenie plodín

Základný koncept poistenia plodín je taký jednoduchý, ako naznačuje jeho názov: poľnohospodárske poistenie je poistenie, ktoré kryje plodiny poľnohospodárskych podnikov a individuálnych farmárov. Inými slovami, poistenie plodín chráni farmárov pred identifikovateľnými a väčšinou vopred určenými rizikami, ktoré nie sú v ich právomoci, ako napríklad:

• Sucho
• Oheň
• Ahoj
• Chladné/vlhké počasie
• Záplavy
• Posun trhovej ceny

Okrem týchto bežných faktorov sa môžu vyskytnúť aj faktory špecifické pre určitú zemepisnú polohu alebo konkrétnu plodinu. Okrem toho sa typ poistenia líši aj v závislosti od skutočnej pravdepodobnosti výskytu rizikových faktorov.

Rizikové faktory možno kategorizovať na základe ich frekvencie výskytu, ako aj potenciálu spôsobovať ekonomické straty alebo závažnosť.

Napríklad dostupnosť a povaha poľnohospodárskeho poistenia proti suchu sa bude líšiť na mieste, kde je sucho bežné, od miesta, kde sa sucho nevyskytuje často. Aby ste mohli robiť informované rozhodnutia pri nákupe poistenia plodín, musíte pochopiť, ako poľnohospodárska poistná zmluva skutočne funguje.

Ako funguje poistenie poľnohospodárstva? Kto ho predáva?

Poľnohospodárske poistenie v rámci Federálneho programu poistenia plodín (FCIP) poskytujú schválené poisťovne, ktoré sú podporované vládou. Agentúra USDA pre riadenie rizík prevádzkuje program FCIP v spolupráci s poisťovňami.

Supermarkety predávajú, distribuujú a spravujú poistenie prostredníctvom certifikovaných individuálnych agentov poistenia poľnohospodárov.

Úlohou federálnej vlády je podporovať poisťovne v prípade, že vyplatia sumu nárokov, ktoré im vznikli výberom poistného. Na oplátku vláda získa podiel aj v prípade dosiahnutia zisku.

Poistenie plodín v rámci FCIP je známe ako poistenie plodín proti viacerým rizikám a je založené na výnose alebo príjmoch.

Avšak nie všetky plodiny sú kryté týmito poistkami. Hoci federálna vláda vydáva oznámenie o plodinách, ktoré sa majú poistiť pre každú z nich, najčastejšie poistené plodiny zahŕňajú kukuricu, bavlnu, sóju a pšenicu, zatiaľ čo mnohé iné plodiny môžu byť poistené tam, kde sa vyskytujú častejšie.

Pracovný mechanizmus poľnohospodárskeho poistenia spočíva v koncepte referenčného výnosu alebo referenčného príjmu, čo sú v podstate referenčné hodnoty výnosov alebo príjmov, ktoré sa vypočítavajú vykonaním štatistických operácií na historických údajoch z fariem v danej oblasti.

Nároky sa uplatňujú a krytie sa poskytuje porovnaním s touto referenciou a použitím trhovej ceny plodín stanovenej vládou.

Stojí za to pripomenúť, že poľnohospodári by si mali pred výsadbou plodín pred termínom uzávierky predaja (SCD) zakúpiť poistenie proti viacerým rizikám.

Farmári sa rozhodnú pre krytie (zvyčajne 50%-75%), platia poistné včas, včas nahlásia rozlohu polí a požiadajú o plnenie vopred stanovenou lehotou od zistenia škody pomocou formulára nazývaného Oznámenie o škode (NOL).

Na rozdiel od poisťovacích zmlúv FCIP, poistenie proti krupobitiu úrody nie je spojené s vládou a predáva ho výlučne súkromné spoločnosti, ktoré je možné zakúpiť kedykoľvek počas vegetačného obdobia plodín.

Krupobitné krytie, na rozdiel od svojho názvu, kryje plodiny pred rizikami inými ako krupobitie, ako je požiar, blesk, vietor, vandalizmus atď. Môže to byť skvelá možnosť na krytie plodín, ktoré nie sú kryté federálnymi poisťovacími politikami.

Typy poistenia plodín

Existujú dva hlavné typy poistenia plodín, menovite poistenie plodín založené na výnose a poistenie príjmu.

1. Založené na výnose:

Poistenia založené na výnose sú tie, ktoré poskytujú krytie, ak skutočne dosiahnutý výnos klesne pod očakávaný výnos. Existujú dva typy poistných zmlúv, ktoré fungujú na báze výnosu:

• Poľnohospodárske poistenie proti viacerým rizikám Ako už bolo uvedené, MPCI poskytuje poistné krytie pre viaceré prírodné riziká, ako je krupobitie, vietor, dážď, hmyz atď., ak majú za následok stratu rastlinnej produkcie pri zbere úrody. Pri uzatváraní zmluvy s poisťovňami si poľnohospodári zvolia objem úrody, ktorá má byť poistená (čo môže byť v závislosti od potrieb v rozmedzí (50 - 85)%), ako aj ochranné sadzby vlády.
• Skupinový plán rizík: Zatiaľ čo MPCI používa referenčný výnos získaný z historických údajov farmárov na určenie straty, Group-Risk-Plan (GRP) používa index výnosu na úrovni okresu. Toto rozhoduje National-Agricultural-Statistics-Service (NASS). Keďže tieto výpočty môžu trvať, čas platby pri uplatnení nárokov môže trvať dlhšie ako platby MPCI.

2. Poistenie tržieb:

Poisťovacie produkty proti výpadku príjmu na druhej strane poskytujú ochranu pred poklesom generovaných príjmov, ktorý môže byť výsledkom straty produkcie, ako aj zmeny trhovej ceny plodín, alebo dokonca oboch.

• Pokrytie výnosov plodín (CRC): Využíva dve rôzne ceny, t.j. pôvodne projektovanú cenu a žatevnú cenu, ktorá sa vypočíta tesne pred zberom úrody. Skutočný čas určenia ceny závisí od lokality aj od plodiny.
• Zabezpečenie príjmov (RA): RA zahŕňa výber peňažnej sumy, ktorá má byť krytá, a tá sa pohybuje od (65-75) % z predpokladaných príjmov. Avšak ako farmári si môžete zvoliť aj možnosť úrody s cenovou ochranou, ktorá je v prípade, že vyzerá ako CRC, okrem toho, že nebudete mať žiadny horný limit na ochranu cien úrody, na rozdiel od CRC. Ak produkcia klesne a ceny stúpnu, CRC/ RA_HPO bude mať vyššiu hodnotu a naopak.
• Skupinová príjmová poistná zmluva (GRIP) Tento typ politiky je založený na poskytovaní ochrany, ak a keď priemerný príjem okresu podľa poistenia klesne pod príjem, ktorý si vyberie pestovateľ.

Poistenie plodín je životne dôležité pre finančnú udržateľnosť každej poľnohospodárskej pôdy. Hoci základná myšlienka poľnohospodárskeho poistenia je rovnako jednoduchá, ako je nevyhnutné ju pochopiť, výber najlepšieho typu poistenia, ktorý zodpovedá vašim špecifickým potrebám, z množstva možností poistných zmlúv, môže byť náročnou úlohou.

Typy poistných zmlúv, o ktorých sa hovorilo vyššie, vám dali všeobecnú predstavu o tom, aká by mohla byť pre vás tá pravá. Aby ste sa mohli rozhodnúť pre toto kľúčové rozhodnutie, vždy sa odporúča poradiť sa s agronómickými expertmi a poskytovateľmi agroslužieb, ako napríklad GeoPard.

Často kladené otázky

1. Oplatí sa poistenie plodín?

Môže sa to farmárom vyplatiť, pretože poskytuje finančnú ochranu pred nepredvídateľnými udalosťami, ako sú neúrody, prírodné katastrofy alebo cenové výkyvy. Pomáha zmierňovať riziká spojené s poľnohospodárstvom a poskytuje záchrannú sieť na krytie strát.

Rozhodnutie o jeho zakúpení závisí od faktorov, ako je tolerancia rizika farmára, hodnota jeho úrody a pravdepodobnosť potenciálnych nebezpečenstiev.

Je dôležité starostlivo zhodnotiť možnosti krytia, náklady a potenciálne prínosy, aby sa určilo, či ide o hodnotnú investíciu pre konkrétnu farmu.

2. Ako získať poistenie plodín?

Získanie spočíva v niekoľkých jednoduchých krokoch. Najprv by mali farmári kontaktovať svoju miestnu pobočku Farm Service Agency (FSA) Ministerstva poľnohospodárstva USA (USDA) alebo licencovaného poisťovacieho agenta pre plodiny. Títo im poskytnú informácie o dostupných poisťovacích programoch a pomôžu pri výbere správneho krytia.

Ďalej budú farmári musieť poskytnúť podrobnosti o svojich plodinách, výmere pôdy a historických údajoch o produkcii. Poisťovací agent pomôže s vyplnením potrebných dokumentov a podaním žiadosti pred stanoveným termínom.

Je dôležité zostať v obraze o akýchkoľvek zmenách politík alebo požiadaviek a pravidelne komunikovať s poisťovacím agentom počas celého procesu.

3. Čo je poľnohospodárske poistenie?

Poľnohospodárske poistenie je typ poistenia špeciálne navrhnutý na ochranu farmárov a poľnohospodárskych podnikov pred finančnými stratami spôsobenými rôznymi rizikami. Pomáha farmárom získať späť svoju investíciu a stabilizovať ich príjem v náročných obdobiach.

Zohráva kľúčovú úlohu pri riadení rizík spojených so poľnohospodárstvom a podpore udržateľnosti poľnohospodárskych činností.

4. Koľko stojí poistenie plodín?

Jeho cena sa líši v závislosti od niekoľkých faktorov. Medzi ne patrí typ zvoleného krytia, úroveň rizika spojená s plodinou, historické údaje o výnosoch farmára a geografická poloha farmy.

Prémiové sadzby stanovuje poisťovateľ a ovplyvňujú ich faktory ako typ plodiny, úroveň krytia a prípadné dodatočné pripoistenia. Všeobecne je jeho cena percentom z poistenej hodnoty a môže sa pohybovať od niekoľkých dolárov za akr až po významnú časť potenciálneho výnosu plodín.

Odporúča sa poradiť sa s licencovaným poisťovacím agentom, aby ste získali presné odhady nákladov na základe individuálnych okolností.

5. Kryje poistenie plodín sucho?

Áno, môže poskytnúť krytie pre sucho. V závislosti od konkrétnej poistnej zmluvy a zvolených možností krytia môžu byť zahrnuté straty súvisiace so suchom. Je však dôležité poznamenať, že krytie pre sucho môže mať určité obmedzenia alebo požiadavky.

Napríklad táto politika môže obsahovať konkrétne kritériá týkajúce sa závažnosti a trvania sucha, ako aj dopadu na produkciu plodín.

Poľnohospodári by si mali dôkladne preštudovať svoju poistnú zmluvu a poradiť sa so svojím poisťovacím agentom, aby pochopili rozsah krytia pre sucho a akékoľvek iné poveternostné riziká.