Wichtigste Arten von Ernteversicherungspolicen

Seitdem unsere Vorfahren Ackerbau betrieben und sich an einem Ort niederließen, war die Landwirtschaft stets mit natürlichen Risiken verbunden. Auch wenn sich Art und Intensität dieser Risiken im Laufe der Zeit verändert haben, bleiben die Risiken selbst dieselben.

Obwohl uns unsere Erfahrung und die moderne Wissenschaft ermöglicht haben, viele der Risiken zumindest teilweise zu verstehen und zu mindern, haben menschliche Aktivitäten zu einer weiteren Verschärfung geführt und neue Risiken geschaffen.

Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Lage und der Marktentwicklungen im Agrarsektor wird es für Landwirte aller Betriebsgrößen zunehmend schwieriger, fundierte Entscheidungen zum Risikomanagement in ihren Betrieben zu treffen. Hier setzt die Agrarversicherung an.

Die Vereinigten Staaten und die meisten anderen Nationen erkennen den Wert der Ernährungssicherheit an und haben daher Ernteversicherungspolicen ermöglicht, die den Landwirten ein dringend benötigtes Sicherheitsnetz bieten.

Die Agrarversicherung unterscheidet sich jedoch von allen anderen verfügbaren Versicherungsarten, und es ist wichtig, die verschiedenen Arten der Ernteversicherung zu verstehen, um die beste Option auszuwählen, was später in diesem Artikel erläutert wird.

Was ist eine Ernteversicherung?

Das Grundkonzept der Ernteversicherung ist so einfach, wie der Name schon sagt: Eine Agrarversicherung sichert die Ernten von landwirtschaftlichen Betrieben und einzelnen Landwirten ab. Anders ausgedrückt: Die Ernteversicherung schützt Landwirte vor identifizierbaren und größtenteils vorherbestimmten Risiken, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen, wie zum Beispiel:

• Trockenheit
• Feuer
• Hagel
• Kaltes/Nassiges Wetter
• Überschwemmung
• Marktpreisverschiebungen

Neben diesen allgemeinen Faktoren können auch Faktoren eine Rolle spielen, die für einen bestimmten geografischen Standort oder eine bestimmte Kulturpflanze spezifisch sind. Darüber hinaus variiert die Art der Versicherung je nach der tatsächlichen Eintrittswahrscheinlichkeit der Risikofaktoren.

Risikofaktoren können sowohl nach ihrer Häufigkeit als auch nach ihrem Potenzial, wirtschaftliche Verluste oder deren Schwere zu verursachen, kategorisiert werden.

Beispielsweise unterscheiden sich Verfügbarkeit und Art der Agrarversicherung gegen Dürre in Regionen mit häufigen Dürren von Regionen mit seltenen Dürren. Um beim Abschluss einer Versicherung für Ihre Ernte fundierte Entscheidungen treffen zu können, müssen Sie die Funktionsweise einer Agrarversicherung genau verstehen.

Wie funktioniert eine Agrarversicherung? Wer verkauft sie?

Die Agrarversicherung im Rahmen des Bundesprogramms zur Ernteversicherung (Federal Crop-Insurance Program, FCIP) wird von zugelassenen, staatlich geförderten Versicherern angeboten. Die Risikomanagementagentur des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) betreibt das FCIP-Programm in Zusammenarbeit mit den Versicherern.

Die Supermärkte verkaufen, vertreiben und verwalten Versicherungen, indem sie zertifizierte, eigenständige Agrarversicherungsagenten einsetzen.

Die Rolle der Bundesregierung besteht darin, die Versicherer zu unterstützen, falls diese die durch Prämieneinnahmen generierten Schadenssummen auszahlen müssen. Im Gegenzug erhält die Regierung einen Anteil am erzielten Gewinn.

Die Ernteversicherungspolicen im Rahmen des FCIP sind als Mehrgefahren-Landwirtschaftsversicherungspolicen bekannt und basieren auf dem Ertrag oder den Einnahmen.

Allerdings sind nicht alle Nutzpflanzen durch diese Policen versichert. Die Bundesregierung veröffentlicht zwar Mitteilungen darüber, welche Nutzpflanzen jeweils versichert werden sollen, doch zu den am häufigsten versicherten Nutzpflanzen zählen Mais, Baumwolle, Sojabohnen und Weizen. Viele andere Nutzpflanzen können ebenfalls versichert sein, sofern sie dort häufiger angebaut werden.

Der Wirkungsmechanismus der Agrarversicherung beruht auf dem Konzept des Referenzertrags bzw. Referenzumsatzes. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um Ertrags- bzw. Umsatzrichtwerte, die durch statistische Auswertung historischer Daten der landwirtschaftlichen Betriebe des Gebiets berechnet werden.

Die Geltendmachung von Ansprüchen und die Verteilung des Versicherungsschutzes erfolgen durch einen Vergleich mit diesem Referenzwert und unter Verwendung des staatlich festgelegten Marktpreises für die Ernteprodukte.

Landwirte sollten daran denken, dass sie vor der Aussaat der Feldfrüchte und vor Ablauf der Frist bzw. des Verkaufsschlusses (SCD) eine Mehrgefahrenversicherung abschließen sollten.

Die Landwirte entscheiden sich für den Versicherungsschutz (in der Regel 50%-75%), zahlen die Prämie fristgerecht, melden die bewirtschaftete Fläche rechtzeitig und reichen innerhalb der vorgegebenen Frist nach Entdeckung des Schadens einen Schadensanspruch mit einem Formular namens Schadensmeldung (Notice of Loss, NOL) ein.

Anders als die FCIP-Versicherungspolicen ist die Erntehagelversicherung nicht mit der Regierung verbunden und wird ausschließlich von privaten Unternehmen verkauft. Sie kann jederzeit während des Erntezyklus erworben werden.

Hagelschutzversicherungen decken, anders als der Name vermuten lässt, Ernten auch gegen andere Risiken als Hagel ab, wie zum Beispiel Feuer, Blitzschlag, Wind, Vandalismus usw. Dies kann eine gute Option sein, um Ernten abzusichern, die nicht durch staatliche Versicherungspolicen abgedeckt sind.

Arten der Ernteversicherung

Es gibt im Wesentlichen zwei Arten von Ernteversicherungen: ertragsbasierte Ernteversicherungen und umsatzbasierte Ernteversicherungen.

1. Ertragsbasiert:

Ertragsbasierte Versicherungspolicen bieten Versicherungsschutz, wenn der tatsächlich erzielte Ertrag unter dem erwarteten Ertrag liegt. Es gibt zwei Arten von Versicherungspolicen, die auf Ertragsbasis funktionieren:

• Landwirtschaftliche Mehrgefahrenversicherung: Wie bereits erwähnt, bietet die MPCI Versicherungsschutz gegen verschiedene Naturrisiken wie Hagel, Wind, Regen, Insekten usw., die zu Ernteausfällen führen. Beim Vertragsabschluss mit den Versicherern wählen die Landwirte die zu versichernde Erntemenge (zwischen 50 und 85 Tonnen, je nach Bedarf) sowie die staatlichen Deckungssätze.
• Gruppenrisikoplan: Während MPCI zur Schadensermittlung den Referenzertrag aus historischen Daten der Landwirte heranzieht, verwendet der Gruppenrisikoplan (GRP) einen landkreisweiten Ertragsindex. Dieser wird vom Nationalen Landwirtschaftsstatistikdienst (NASS) festgelegt. Da diese Berechnungen zeitaufwendig sein können, kann die Auszahlung von Schadensfällen länger dauern als die von MPCI.

2. Ertragsversicherung:

Ertragsversicherungen bieten hingegen Schutz vor einer Minderung der erzielten Einnahmen, die durch Produktionsausfälle, Veränderungen des Marktpreises der Ernte oder beides bedingt sein kann.

• Ertragsdeckungsgrad der Ernte (CRC): Es werden zwei unterschiedliche Preise verwendet: der anfänglich prognostizierte Preis und der Erntepreis, der unmittelbar vor der Ernte berechnet wird. Der genaue Zeitpunkt der Preisermittlung hängt vom Standort und der Ernteart ab.
• Revenue Assurance (RA): Die RA-Option beinhaltet, dass der Erzeuger einen abzusichernden Geldbetrag zwischen 65 und 75 % des erwarteten Ertrags wählt. Alternativ können Landwirte auch die Erntepreisoption wählen, die ähnlich wie eine CRC-Option funktioniert, jedoch im Gegensatz zur CRC keine Obergrenze für den Erntepreisschutz bietet. Sinkt die Produktion und steigen die Preise, ist die CRC/RA_HPO-Option wertvoller und umgekehrt.
• Gruppenumsatzversicherung (GRIP): Diese Art von Versicherung basiert darauf, Schutz zu bieten, wenn die durchschnittlichen Einnahmen des Landkreises unter die vom Erzeuger gewählte Einnahmenschwelle fallen.

Ernteversicherungen sind für die finanzielle Stabilität jedes landwirtschaftlichen Betriebs unerlässlich. Obwohl das Grundprinzip der Agrarversicherung ebenso einfach wie wichtig zu verstehen ist, kann die Auswahl der passenden Versicherung aus der Vielzahl an Angeboten eine Herausforderung darstellen.

Die oben genannten Versicherungsarten geben Ihnen einen ersten Überblick darüber, welche Versicherung für Sie die richtige sein könnte. Um diese wichtige Entscheidung zu treffen, empfiehlt es sich stets, Agrarexperten und Agrardienstleister wie … zu konsultieren. GeoPard.

Häufig gestellte Fragen

1. Lohnt sich eine Ernteversicherung?

Für Landwirte kann sich dies lohnen, da es finanziellen Schutz vor unvorhersehbaren Ereignissen wie Ernteausfällen, Naturkatastrophen oder Preisschwankungen bietet. Es hilft, die mit der Landwirtschaft verbundenen Risiken zu mindern und bietet ein Sicherheitsnetz zur Deckung von Verlusten.

Die Entscheidung zum Kauf hängt von Faktoren wie der Risikotoleranz des Landwirts, dem Wert seiner Ernte und der Wahrscheinlichkeit potenzieller Gefahren ab.

Es ist wichtig, die Versicherungsmöglichkeiten, Kosten und potenziellen Vorteile sorgfältig abzuwägen, um festzustellen, ob es sich um eine lohnende Investition für einen bestimmten landwirtschaftlichen Betrieb handelt.

2. Wie erhalte ich eine Ernteversicherung?

Die Beantragung ist in wenigen einfachen Schritten möglich. Zunächst sollten Landwirte sich an ihre örtliche Niederlassung der US-Landwirtschaftsbehörde (USDA) bzw. an einen zugelassenen Ernteversicherungsagenten wenden. Dort erhalten sie Informationen zu verfügbaren Versicherungsprogrammen und Unterstützung bei der Auswahl des passenden Versicherungsschutzes.

Anschließend müssen die Landwirte Angaben zu ihren Anbaukulturen, der Anbaufläche und ihren bisherigen Produktionsdaten machen. Der Versicherungsagent hilft beim Ausfüllen der erforderlichen Unterlagen und reicht den Antrag fristgerecht ein.

Es ist wichtig, sich über etwaige Änderungen der Versicherungspolicen oder -anforderungen auf dem Laufenden zu halten und während des gesamten Prozesses regelmäßig mit dem Versicherungsagenten zu kommunizieren.

3. Was ist eine Agrarversicherung?

Die Agrarversicherung ist eine speziell entwickelte Versicherung, die Landwirte und landwirtschaftliche Betriebe vor finanziellen Verlusten durch verschiedene Risiken schützt. Sie hilft Landwirten, ihre Investitionen zurückzuerhalten und ihr Einkommen in schwierigen Zeiten zu stabilisieren.

Sie spielt eine entscheidende Rolle bei der Bewältigung der mit der Landwirtschaft verbundenen Risiken und der Förderung der Nachhaltigkeit landwirtschaftlicher Betriebe.

4. Wie viel kostet eine Ernteversicherung?

Die Kosten variieren je nach verschiedenen Faktoren. Dazu gehören die Art des gewählten Versicherungsschutzes, das mit der Kulturpflanze verbundene Risiko, die bisherigen Ertragsdaten des Landwirts und der geografische Standort des Betriebs.

Die Prämien werden vom Versicherer festgelegt und hängen von Faktoren wie der Art der Kulturpflanze, dem Deckungsumfang und etwaigen Zusatzvereinbarungen ab. In der Regel entsprechen die Kosten einem Prozentsatz des Versicherungswertes und können von wenigen Dollar pro Hektar bis zu einem erheblichen Anteil des potenziellen Ernteertrags reichen.

Es wird empfohlen, einen zugelassenen Versicherungsagenten zu konsultieren, um genaue Kostenvoranschläge zu erhalten, die auf den individuellen Gegebenheiten basieren.

5. Deckt die Ernteversicherung auch Dürreschäden ab?

Ja, die Versicherung kann auch Schäden durch Dürre abdecken. Je nach Police und gewählten Deckungsoptionen können dürrebedingte Schäden eingeschlossen sein. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass für den Dürreschutz bestimmte Einschränkungen oder Voraussetzungen gelten können.

Die Richtlinie könnte beispielsweise spezifische Kriterien hinsichtlich der Schwere und Dauer der Dürre sowie der Auswirkungen auf die Ernteerträge enthalten.

Landwirte sollten ihre Versicherungspolice sorgfältig prüfen und sich mit ihrem Versicherungsvertreter beraten, um den Umfang der Deckung für Dürre und andere wetterbedingte Risiken zu verstehen.