Silt: Saagikindlustus

Põllumajandusega on alati kaasnenud loomupärased looduslikud riskid sellest ajast peale, kui meie esivanemad hakkasid põllukultuure kasvatama ja ühte kohta elama asusid. Kuigi nende riskide iseloom ja intensiivsus on aja jooksul muutunud, on riskid ise samaks jäänud.

Kuigi meie kogemused ja tänapäeva teadus on võimaldanud meil paljusid riske mingil määral mõista ja leevendada, on inimtegevus neid veelgi süvendanud ja uusi tekitanud.

Lisaks on praeguse põllumajandusliku olukorra ja turusuundumuste tõttu igas suuruses põllumajandustootjatel üha raskem oma tegevuses riskijuhtimise otsuseid langetada. Siin tulebki mängu põllumajanduskindlustus.

Ameerika Ühendriigid ja enamik riike mõistavad toiduga kindlustatuse väärtust ning on seetõttu soodustanud saagikindlustuspoliise, mis pakuvad põllumeestele väga vajalikku turvavõrku.

Põllumajanduskindlustus erineb aga kõigist teistest saadaolevatest kindlustusliikidest ja parima variandi valimiseks on oluline mõista erinevaid saagikindlustuse liike, mida selgitatakse hiljem selles artiklis.

Mis on saagikindlustus?

Saagikindlustuse põhikontseptsioon on sama lihtne, nagu nimigi ütleb: põllumajanduskindlustus on kindlustus, mis kindlustab põllumajandusettevõtete ja üksikute põllumeeste saaki. Teisisõnu, saagikindlustus kaitseb põllumehi tuvastatavate ja enamasti ettemääratud riskide eest, mis ei ole nende kontrolli all, näiteks:

• Põud
• Tulekahju
• Rahe
• Külm/märg ilm
• Üleujutus
• Turuhinna nihkumine

Lisaks neile ühistele teguritele võivad esineda tegurid, mis on omased teatud geograafilisele asukohale või konkreetsele põllukultuurile. Lisaks varieerub kindlustusliik ka vastavalt riskitegurite tegelikule esinemise tõenäosusele.

Riskitegureid saab liigitada nii nende esinemissageduse kui ka majandusliku kahju või tõsiduse põhjustamise potentsiaali järgi.

Näiteks erineb põllumajandusliku põuakindlustuse kättesaadavus ja olemus kohas, kus põud on tavaline, võrreldes kohaga, kus põuda ei esine sageli. Et teha teadlikke otsuseid oma põllukultuuride kindlustuse ostmisel, peate mõistma, kuidas põllumajanduskindlustuspoliis tegelikult toimib.

Kuidas põllumajanduskindlustus toimib? Kes seda müüb?

Föderaalse saagikindlustusprogrammi (FCIP) raames pakutavat põllumajanduskindlustust pakuvad valitsuse toetatavad heakskiidetud kindlustusandjad. USDA riskijuhtimise amet haldab FCIP programmi koostöös kindlustusandjatega.

Supermarketid müüvad, levitavad ja haldavad kindlustust, palgates sertifitseeritud individuaalseid põllumajanduskindlustusagente.

Föderaalvalitsuse roll on toetada kindlustusandjaid juhul, kui nad maksavad välja kindlustusmaksete kogumisest saadud kahjunõuete summa. Vastutasuks saab valitsus osa ka kasumi teenimisel.

FCIP-i alusel pakutavad saagikindlustuspoliisid on teadaolevalt mitmekordse riskiga põllumajanduskindlustuspoliisid ja põhinevad saagikusel või tulul.

Siiski ei ole kõik põllukultuurid nende poliisidega kindlustatud. Kuigi föderaalvalitsus avaldab teateid üksteise kindlustatavate põllukultuuride kohta, on kõige sagedamini kindlustatud põllukultuuride hulka mais, puuvill, sojaoad ja nisu, samas kui paljud teised põllukultuurid võivad olla kindlustatud seal, kus neid sagedamini leidub.

Põllumajanduskindlustuse toimimismehhanism seisneb võrdlussaagikuse või võrdlustulu kontseptsioonis, mis on põhimõtteliselt saagikuse või tulu võrdlusalused, mis arvutatakse piirkonna talude ajalooliste andmete statistiliste toimingute abil.

Just selle võrdlusaluse ja põllukultuuride valitsuse turuhinna abil saab esitada nõudeid ja jaotada kindlustuskaitse.

Tasub meeles pidada, et põllumehed peaksid enne põllukultuuride istutamist enne tähtaega või müügi lõppkuupäeva ostma mitmekordse kindlustuse.

Põllumajandustootjad otsustavad kindlustuskaitse üle (tavaliselt 50%-75%), maksavad kindlustusmakse õigeaegselt, esitavad õigeaegselt aruande maatüki kohta ja esitavad nõude kahjunõude etteantud aja jooksul alates kahju avastamisest, kasutades vormi nimega kahjuteade (NOL).

Erinevalt FCIP kindlustuspoliisidest ei ole rahekindlustus valitsusega seotud ja seda müüvad täielikult eraettevõtted, mida saab osta igal ajal saagikoristuse ajal.

Rahekindlustus, erinevalt nimest, katab põllukultuurid muude ohtude kui rahe eest, näiteks tulekahju, välk, tuul, vandalism jne. See võib olla suurepärane võimalus katta põllukultuure, mida föderaalsed kindlustuspoliisid ei kata.

Saagikindlustuse tüübid

Saagikindlustust on kahte peamist tüüpi: saagipõhised saagikindlustuspoliisid ja tulukindlustuspoliisid.

1. Saagikuse põhjal:

Tootlusepõhised kindlustuspoliisid pakuvad kaitset juhul, kui tegelik saadud tootlus on väiksem kui oodatav tootlus. Tootlusepõhised kindlustuspoliisid on kahte tüüpi:

• Mitmekordne põllumajanduskindlustus: Nagu varem mainitud, pakub MPCI kindlustuskaitset mitmete looduslike ohtude, näiteks rahe, tuule, vihma, putukate jms korral, kui need põhjustavad saagikoristuse ajal saagikadu. Kindlustusandjatega lepingut sõlmides valivad põllumehed kindlustatava saagi mahu (mis võib olenevalt vajadustest jääda vahemikku 50–85)%) ja valitsuse kaitsemäärad.
• Grupi riskiplaan: Kui MPCI kasutab kahju kindlaksmääramiseks põllumajandustootjate ajaloolistest andmetest saadud võrdlussaagikust, siis grupi riskiplaan (GRP) kasutab maakonna saagikuse indeksit. Selle määrab kindlaks riiklik põllumajandusstatistika teenistus (NASS). Kuna need arvutused võivad võtta aega, võib nõuete alusel väljamaksete tegemine võtta kauem aega kui MPCI maksed.

2. Tulukindlustus:

Tulukindlustuspoliisid seevastu pakuvad kaitset teenitud tulu vähenemise eest, mis võib olla tingitud tootmise vähenemisest, aga ka põllukultuuride turuhinna muutusest või isegi mõlemast.

• Põllukultuuride tulude katvus (CRC): See kasutab kahte erinevat hinda, st esialgselt prognoositud hinda ja saagikoristushinda, mis arvutatakse vahetult enne koristamist. Hinna määramise tegelik aeg sõltub nii asukohast kui ka saagist.
• Tulude kinnitamine (RA): RA puhul valib kasvataja katmiseks rahalise summa, mis jääb eeldatava tulu (65–75) % vahele. Põllumajandustootjatena saate aga valida ka saagihinna kaitse variandi, mis näeb välja nagu CRC, välja arvatud see, et erinevalt CRC-st ei ole saagihinna kaitsel tõusupiiri. Kui tootmine langeb ja hinnad tõusevad, on CRC/RA_HPO väärtus kõrgem ja vastupidi.
• Grupi tulukindlustuspoliis (GRIP): Selline poliis põhineb kaitse pakkumisel juhul, kui ja millal maakonna keskmine kindlustussumma langeb alla kasvataja valitud tulu.

Saagikindlustus on iga põllumajandusmaa rahalise jätkusuutlikkuse jaoks ülioluline. Kuigi põllumajanduskindlustuse põhikontseptsioon on sama lihtne kui vajalik mõista, võib paljude kindlustuspoliiside hulgast just teie vajadustele vastava parima kindlustusliigi valimine olla keeruline ülesanne.

Ülalpool käsitletud kindlustuspoliiside tüübid on andnud teile üldise ettekujutuse sellest, milline võiks teile sobida. Selle olulise otsuse langetamiseks on alati soovitatav konsulteerida agronoomiaekspertide ja põllumajandusteenuste pakkujatega, näiteks GeoPard.

Korduma kippuvad küsimused

1. Kas saagikindlustus on seda väärt?

See võib olla põllumeestele seda väärt, kuna see pakub rahalist kaitset ettearvamatute sündmuste, näiteks saagi ikaldumise, loodusõnnetuste või hinnakõikumiste eest. See aitab leevendada põllumajandusega seotud riske ja pakub turvavõrku kahjude katmiseks.

Selle ostmise otsus sõltub sellistest teguritest nagu põllumehe riskitaluvus, tema põllukultuuride väärtus ja võimalike ohtude tõenäosus.

Oluline on hoolikalt hinnata kindlustusvõimalusi, kulusid ja võimalikke eeliseid, et teha kindlaks, kas see on konkreetse põllumajandusettevõtte jaoks kasulik investeering.

2. Kuidas saada saagikindlustust?

Selle saamine hõlmab vaid mõnda lihtsat sammu. Esiteks peaksid põllumehed võtma ühendust oma kohaliku USA Põllumajandusministeeriumi (USDA) põllumajandusteenuste agentuuri (FSA) kontoriga või litsentseeritud saagikindlustusagendiga. Nad annavad teavet saadaolevate kindlustusprogrammide kohta ja aitavad valida õige kindlustuskaitse.

Järgmisena peavad põllumehed esitama üksikasjad oma põllukultuuride, kasvupinna ja varasemate tootmisandmete kohta. Kindlustusagent aitab täita vajalikud dokumendid ja esitada taotluse enne määratud tähtaega.

Oluline on olla kursis kõigi poliisimuudatuste või nõuetega ning suhelda kindlustusagendiga kogu protsessi vältel regulaarselt.

3. Mis on põllumajanduskindlustus?

Põllumajanduskindlustus on kindlustusliik, mis on spetsiaalselt loodud kaitsma põllumehi ja põllumajandusettevõtteid mitmesuguste riskide põhjustatud rahaliste kahjude eest. See aitab põllumeestel keerulistel aegadel oma investeeringuid taastada ja sissetulekut stabiliseerida.

Sellel on oluline roll põllumajandusega seotud riskide maandamisel ja põllumajandustegevuse jätkusuutlikkuse edendamisel.

4. Kui palju maksab saagikindlustus?

Selle maksumus varieerub sõltuvalt mitmest tegurist. Nende hulka kuuluvad valitud kindlustuskaitse tüüp, saagiga seotud riskitase, põllumajandustootja varasemad saagikuse andmed ja talu geograafiline asukoht.

Kindlustusmaksete määrad määrab kindlustusandja ning neid mõjutavad sellised tegurid nagu saagi tüüp, kindlustuskaitse tase ja kõik lisakinnitused. Üldiselt on selle maksumus protsent kindlustusväärtusest ja võib ulatuda mõnest dollarist aakri kohta kuni märkimisväärse osani potentsiaalsest saagitulust.

Soovitatav on konsulteerida litsentseeritud kindlustusagendiga, et saada täpsed kuluhinnangud, mis põhinevad individuaalsetel asjaoludel.

5. Kas saagikindlustus katab põua?

Jah, see võib pakkuda kindlustuskaitset põua korral. Sõltuvalt valitud poliisist ja kindlustusvõimalustest võidakse hõlmata ka põuaga seotud kahjusid. Siiski on oluline märkida, et põua korral katmisel võivad olla teatud piirangud või nõuded.

Näiteks võivad poliitikal olla konkreetsed kriteeriumid põua raskusastme ja kestuse ning selle mõju kohta põllukultuuride tootmisele.

Põllumajandustootjad peaksid oma kindlustuspoliisi hoolikalt üle vaatama ja konsulteerima oma kindlustusagendiga, et mõista põua ja muude ilmastikuga seotud riskide katvuse ulatust.