Etykietka: Ubezpieczenie upraw

Rolnictwo zawsze wiązało się z naturalnymi zagrożeniami, odkąd nasi przodkowie zaczęli uprawiać rośliny i osiedlić się w jednym miejscu. Chociaż charakter i intensywność tych zagrożeń zmieniały się na przestrzeni dziejów, pozostają one niezmienne.

Chociaż nasze doświadczenie i współczesna nauka pozwoliły nam zrozumieć i w pewnym stopniu ograniczyć wiele zagrożeń, działalność człowieka doprowadziła do dalszego zaostrzenia sytuacji i powstania nowych.

Co więcej, biorąc pod uwagę obecną sytuację gospodarczą w rolnictwie i trendy rynkowe, rolnikom, niezależnie od skali działalności, coraz trudniej jest podejmować decyzje dotyczące zarządzania ryzykiem w swoich gospodarstwach. Właśnie tutaj z pomocą przychodzą ubezpieczenia rolnicze.

Stany Zjednoczone i większość innych państw rozumie wartość bezpieczeństwa żywnościowego i dlatego ułatwiły wprowadzenie ubezpieczeń upraw, które oferują rolnikom bardzo potrzebną sieć bezpieczeństwa.

Ubezpieczenie rolnictwa różni się jednak od innych dostępnych rodzajów ubezpieczeń i aby wybrać najlepszą opcję, należy poznać różnice między różnymi rodzajami ubezpieczeń upraw. Wyjaśniamy to w dalszej części artykułu.

Czym jest ubezpieczenie upraw?

Podstawowa koncepcja ubezpieczenia upraw jest tak prosta, jak sugeruje nazwa: ubezpieczenie rolnicze to ubezpieczenie, które obejmuje uprawy przedsiębiorstw rolnych i indywidualnych rolników. Innymi słowy, ubezpieczenie upraw chroni rolników przed identyfikowalnymi i w większości z góry określonymi ryzykami, na które nie mają oni wpływu, takimi jak:

• Susza
• Ogień
• Grad
• Zimna/mokra pogoda
• Powódź
• Zmiana ceny rynkowej

Oprócz tych wspólnych czynników, mogą istnieć czynniki specyficzne dla danego obszaru geograficznego lub konkretnej uprawy. Co więcej, rodzaj ubezpieczenia różni się również w zależności od rzeczywistego prawdopodobieństwa wystąpienia czynników ryzyka.

Czynniki ryzyka można kategoryzować na podstawie częstotliwości ich występowania oraz potencjalnego wpływu na straty ekonomiczne lub ich dotkliwość.

Na przykład dostępność i charakter ubezpieczenia rolniczego od suszy będą się różnić w miejscu, gdzie susza jest powszechna, od miejsca, gdzie susza występuje rzadko. Aby podejmować świadome decyzje dotyczące ubezpieczenia upraw, należy zrozumieć, jak tak naprawdę działa polisa ubezpieczeniowa dla rolnictwa.

Jak działają ubezpieczenia rolnicze? Kto je sprzedaje?

Ubezpieczenia rolne w ramach Federalnego Programu Ubezpieczeń Upraw (FCIP) są oferowane przez zatwierdzonych ubezpieczycieli wspieranych przez rząd. Agencja Zarządzania Ryzykiem USDA zarządza programem FCIP we współpracy z ubezpieczycielami.

Supermarkety sprzedają, dystrybuują i zarządzają ubezpieczeniami, zatrudniając certyfikowanych agentów ubezpieczeniowych zajmujących się ubezpieczeniami rolniczymi.

Rolą rządu federalnego jest wspieranie ubezpieczycieli w przypadku, gdy wypłacą oni odszkodowania, które uzyskali dzięki zebranym składkom. W zamian rząd również otrzymuje swój udział w zysku.

Polisy ubezpieczeniowe upraw w ramach FCIP to polisy ubezpieczeniowe obejmujące wiele ryzyk, których podstawą jest wysokość plonu lub przychodu.

Jednak nie wszystkie uprawy są ubezpieczone w ramach tych polis. Chociaż rząd federalny wydaje komunikaty dotyczące wzajemnego ubezpieczania upraw, najczęściej ubezpieczane są kukurydza, bawełna, soja i pszenica, podczas gdy wiele innych upraw może być ubezpieczonych tam, gdzie występują częściej.

Mechanizm działania ubezpieczeń rolnych opiera się na koncepcji plonu referencyjnego lub przychodu referencyjnego, które zasadniczo stanowią punkty odniesienia plonów lub przychodów obliczane poprzez przeprowadzanie operacji statystycznych na danych historycznych z gospodarstw rolnych na danym obszarze.

Roszczenia można zgłaszać na podstawie porównania z tym punktem odniesienia oraz stosując rządowe ceny rynkowe upraw, a także dzieląc odszkodowania.

Warto pamiętać, że rolnicy powinni wykupić ubezpieczenie od wielu ryzyk przed sadzeniem upraw, przed upływem terminu lub datą zamknięcia sprzedaży (SCD).

Rolnicy decydują o zakresie ubezpieczenia (zazwyczaj 50%-75%), płacą składkę na czas, zgłaszają powierzchnię gruntów w odpowiednim czasie i składają wniosek o odszkodowanie w ustalonym terminie od momentu wykrycia szkody, korzystając z formularza zwanego Zawiadomieniem o Szkodzie (NOL).

W odróżnieniu od polis ubezpieczeniowych FCIP, ubezpieczenie od gradu nie jest powiązane z rządem i jest w całości sprzedawane przez firmy prywatne, a zakup można dokonać w dowolnym momencie cyklu zbiorów.

Ubezpieczenie od gradu, wbrew swojej nazwie, chroni uprawy przed zagrożeniami innymi niż grad, takimi jak ogień, uderzenie pioruna, wiatr, wandalizm itp. Może to być doskonałe rozwiązanie, aby zabezpieczyć uprawy, które nie są objęte federalnymi polisami ubezpieczeniowymi.

Rodzaje ubezpieczeń upraw

Istnieją dwa główne rodzaje ubezpieczeń upraw, a mianowicie polisy ubezpieczeniowe oparte na plonach i polisy ubezpieczeniowe oparte na przychodach.

1. Oparte na wydajności:

Polisy ubezpieczeniowe oparte na rentowności to takie, które zapewniają ochronę, jeśli rzeczywista uzyskana rentowność okaże się niższa od oczekiwanej. Istnieją dwa rodzaje polis ubezpieczeniowych opartych na rentowności:

• Ubezpieczenie rolnicze od wielu ryzyk: Jak wspomniano wcześniej, MPCI zapewnia ochronę przed wieloma zagrożeniami naturalnymi, takimi jak grad, wiatr, deszcz, owady itp., które powodują straty w plonach podczas zbiorów. Zawierając umowę z ubezpieczycielem, rolnicy wybierają wielkość plonów, które mają zostać ubezpieczone (w zależności od potrzeb może to być kwota od (50 do 85)%), a także stawki ochrony oferowane przez rząd.
• Plan ryzyka grupowego: Podczas gdy MPCI wykorzystuje plon referencyjny uzyskany z danych historycznych rolników do określenia straty, Group-Risk-Plan (GRP) wykorzystuje powiatowy indeks plonów. Jest on ustalany przez National-Agricultural-Statistics-Service (NASS). Ponieważ obliczenia te mogą być czasochłonne, czas wypłaty odszkodowań może być dłuższy niż w przypadku płatności MPCI.

2. Ubezpieczenie przychodów:

Z drugiej strony, polisy ubezpieczeniowe od utraty dochodów zapewniają ochronę na wypadek spadku przychodów, który może być spowodowany utratą produkcji, zmianą ceny rynkowej upraw lub nawet obydwoma tymi zdarzeniami.

• Pokrycie przychodów z upraw (CRC): Wykorzystuje dwie różne ceny: cenę prognozowaną początkowo oraz cenę zbiorów, obliczaną tuż przed zbiorami. Rzeczywisty moment ustalenia ceny zależy zarówno od lokalizacji, jak i rodzaju plonu.
• Zapewnienie przychodów (RA): RA obejmuje wybór przez plantatora kwoty, która ma zostać objęta ubezpieczeniem, wynoszącej (65–75) % przewidywanych przychodów. Rolnicy mogą jednak również zdecydować się na opcję ceny żniwnej, która przypomina CRC, z tą różnicą, że nie obowiązuje w niej limit górnego limitu ochrony ceny żniwnej, w przeciwieństwie do CRC. Jeśli produkcja spadnie, a ceny wzrosną, CRC/RA_HPO będzie miało wyższą wartość i odwrotnie.
• Grupowa polisa ubezpieczeniowa przychodów (GRIP): Ten rodzaj polisy zapewnia ochronę w przypadku, gdy średni dochód powiatu objęty ubezpieczeniem spadnie poniżej dochodu wybranego przez plantatora.

Ubezpieczenia upraw są kluczowe dla stabilności finansowej każdego gospodarstwa rolnego. Chociaż podstawowa koncepcja ubezpieczeń rolniczych jest prosta do zrozumienia, wybór najlepszego rodzaju ubezpieczenia, odpowiadającego Twoim indywidualnym potrzebom, spośród mnóstwa polis ubezpieczeniowych, może być trudnym zadaniem.

Omówione powyżej rodzaje polis ubezpieczeniowych dadzą Ci ogólne pojęcie o tym, która polisa może być dla Ciebie odpowiednia. Aby podjąć tę kluczową decyzję, zawsze zaleca się konsultację z ekspertami agronomicznymi i dostawcami usług rolniczych, takimi jak… GeoPard.

Często zadawane pytania

1. Czy ubezpieczenie upraw jest warte zachodu?

Może być opłacalne dla rolników, ponieważ zapewnia zabezpieczenie finansowe na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak nieurodzaj, klęski żywiołowe czy wahania cen. Pomaga ograniczyć ryzyko związane z rolnictwem i zapewnia zabezpieczenie przed stratami.

Decyzja o zakupie zależy od takich czynników, jak tolerancja ryzyka rolnika, wartość jego plonów i prawdopodobieństwo wystąpienia potencjalnych zagrożeń.

Ważne jest, aby dokładnie ocenić dostępne opcje ubezpieczenia, koszty i potencjalne korzyści, aby ustalić, czy jest to opłacalna inwestycja w przypadku konkretnego gospodarstwa rolnego.

2. Jak uzyskać ubezpieczenie upraw?

Aby go uzyskać, należy wykonać kilka prostych kroków. Po pierwsze, rolnicy powinni skontaktować się z lokalnym biurem Agencji ds. Usług Rolnych (FSA) Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) lub licencjonowanym agentem ds. ubezpieczeń upraw. Udzielą oni informacji na temat dostępnych programów ubezpieczeniowych i pomogą w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia.

Następnie rolnicy będą musieli podać szczegółowe informacje na temat swoich upraw, powierzchni upraw oraz danych historycznych dotyczących produkcji. Agent ubezpieczeniowy pomoże w wypełnieniu niezbędnych dokumentów i złożeniu wniosku przed upływem określonego terminu.

Ważne jest, aby być na bieżąco ze wszelkimi zmianami lub wymogami polityki i regularnie komunikować się z agentem ubezpieczeniowym w trakcie całego procesu.

3. Czym jest ubezpieczenie rolnicze?

Ubezpieczenie rolne to rodzaj ubezpieczenia specjalnie zaprojektowany, aby chronić rolników i przedsiębiorstwa rolne przed stratami finansowymi spowodowanymi różnymi rodzajami ryzyka. Pomaga rolnikom odzyskać zainwestowane środki i ustabilizować dochody w trudnych czasach.

Odgrywa kluczową rolę w zarządzaniu ryzykiem związanym z rolnictwem i promowaniu zrównoważonego rozwoju działalności rolniczej.

4. Ile kosztuje ubezpieczenie upraw?

Koszt ubezpieczenia różni się w zależności od kilku czynników. Należą do nich: rodzaj wybranego ubezpieczenia, poziom ryzyka związanego z uprawą, historyczne dane dotyczące plonów rolnika oraz położenie geograficzne gospodarstwa.

Stawki składek ustalane są przez ubezpieczyciela i zależą od takich czynników, jak rodzaj upraw, poziom ochrony oraz wszelkie dodatkowe klauzule. Zazwyczaj koszt ubezpieczenia stanowi procent wartości ubezpieczenia i może wahać się od kilku dolarów za akr do znacznej części potencjalnych przychodów z upraw.

Zaleca się konsultację z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym w celu uzyskania dokładnego kosztorysu uwzględniającego indywidualne okoliczności.

5. Czy ubezpieczenie upraw obejmuje suszę?

Tak, ubezpieczenie może obejmować straty spowodowane suszą. W zależności od wybranej polisy i opcji ubezpieczenia, straty związane z suszą mogą być objęte ubezpieczeniem. Należy jednak pamiętać, że ubezpieczenie na wypadek suszy może mieć pewne ograniczenia lub wymagania.

Na przykład polityka może zawierać szczegółowe kryteria dotyczące dotkliwości i czasu trwania suszy, a także wpływu na produkcję roślinną.

Rolnicy powinni dokładnie sprawdzić swoją polisę ubezpieczeniową i skonsultować się ze swoim agentem ubezpieczeniowym, aby dowiedzieć się, jaki jest zakres ochrony na wypadek suszy i innych zagrożeń związanych z pogodą.