Birka: Ražas apdrošināšana

Kopš tā laika, kad mūsu senči sāka audzēt kultūraugus un apmetās uz dzīvi vienā vietā, lauksaimniecība vienmēr ir bijusi saistīta ar dabas riskiem. Lai gan šo risku raksturs un intensitāte laika gaitā ir mainījusies, paši riski paliek nemainīgi.

Lai gan mūsu pieredze un mūsdienu zinātne ir ļāvusi mums zināmā mērā izprast un mazināt daudzus riskus, cilvēka darbība ir novedusi pie vēl lielākas saasināšanās un radījusi citus.

Turklāt, ņemot vērā pašreizējo lauksaimniecības ekonomiku un tirgus tendences, visu līmeņu lauksaimniekiem kļūst arvien grūtāk pieņemt lēmumus par riska pārvaldību savā darbībā. Šeit noder lauksaimniecības apdrošināšana.

Amerikas Savienotās Valstis un lielākā daļa valstu saprot pārtikas nodrošinājuma vērtību un tādēļ ir veicinājušas ražas apdrošināšanas politikas, kas lauksaimniekiem piedāvā tik ļoti nepieciešamo drošības tīklu.

Tomēr lauksaimniecības apdrošināšana atšķiras no jebkura cita pieejamā apdrošināšanas veida, un ir svarīgi izprast dažādos kultūraugu apdrošināšanas veidus, lai izvēlētos labāko variantu, kas ir paskaidrots tālāk šajā rakstā.

Kas ir ražas apdrošināšana?

Ražas apdrošināšanas pamatkoncepcija ir tikpat vienkārša, kā norāda nosaukums: lauksaimniecības apdrošināšana ir apdrošināšana, kas apdrošina lauksaimniecības uzņēmumu un individuālu lauksaimnieku ražu. Citiem vārdiem sakot, ražas apdrošināšana aizsargā lauksaimniekus no identificējamiem un lielākoties iepriekš noteiktiem riskiem, kas nav viņu kontrolē, piemēram:

• Sausums
• Ugunsgrēks
• Krusa
• Auksts/mitrs laiks
• Plūdi
• Tirgus cenu svārstības

Papildus šiem kopīgajiem faktoriem var pastāvēt faktori, kas raksturīgi noteiktai ģeogrāfiskai atrašanās vietai vai konkrētai kultūrai. Turklāt apdrošināšanas veids atšķiras arī atkarībā no riska faktoru faktiskās iestāšanās varbūtības.

Riska faktorus var iedalīt kategorijās, pamatojoties uz to biežuma līmeni, kā arī uz to potenciālu radīt ekonomiskos zaudējumus vai to nopietnību.

Piemēram, lauksaimniecības apdrošināšanas pieejamība un raksturs pret sausumu atšķirsies vietā, kur sausums ir bieži sastopams, no vietas, kur sausums nav bieži. Lai pieņemtu pārdomātus lēmumus, iegādājoties apdrošināšanu saviem kultūraugiem, jums ir jāsaprot, kā lauksaimniecības apdrošināšanas polise patiesībā darbojas.

Kā darbojas lauksaimniecības apdrošināšana? Kas to pārdod?

Lauksaimniecības apdrošināšanu saskaņā ar Federālo kultūraugu apdrošināšanas programmu (FCIP) nodrošina apstiprināti apdrošinātāji, kurus atbalsta valdība. USDA Riska pārvaldības aģentūra pārvalda FCIP programmu sadarbībā ar apdrošinātājiem.

Lielveikali pārdod, izplata un pārvalda apdrošināšanas polises, nodarbinot sertificētus individuālos lauksaimniecības apdrošināšanas aģentus.

Federālās valdības loma ir atbalstīt apdrošinātājus, ja tie izmaksā atlīdzību summas, kas radušās no prēmiju iekasēšanas. Apmaiņā pret to valdība saņem arī daļu no peļņas.

FCIP ietvaros pieejamās ražas apdrošināšanas polises ir zināmas kā vairāku risku lauksaimniecības apdrošināšanas polises, un to pamatā ir raža vai ieņēmumi.

Tomēr ne visas kultūras ir apdrošinātas ar šīm polisēm. Lai gan federālā valdība izdod paziņojumus par kultūrām, kas jāapdrošina viena otrai, visbiežāk apdrošinātās kultūras ir kukurūza, kokvilna, sojas pupas un kvieši, savukārt daudzas citas kultūras var tikt apdrošinātas tur, kur tās ir sastopamas biežāk.

Lauksaimniecības apdrošināšanas darbības mehānisms ir atsauces ražas vai atsauces ieņēmumu koncepcijā, kas būtībā ir ražas vai ieņēmumu kritēriji, kas tiek aprēķināti, veicot statistiskas darbības ar vēsturiskiem datiem no apgabala saimniecībām.

Salīdzinot ar šo atsauci un izmantojot valdības noteikto kultūraugu tirgus cenu, var iesniegt prasības un sadalīt segumu.

Ir vērts atcerēties, ka lauksaimniekiem pirms kultūraugu stādīšanas pirms termiņa vai pārdošanas beigu datuma (SCD) jāiegādājas vairāku risku apdrošināšanas polises.

Lauksaimnieki izvēlas segumu (parasti 50%–75%), savlaicīgi samaksā prēmiju, savlaicīgi ziņo par platību un iesniedz prasību iepriekš noteiktajā laika posmā no bojājumu atklāšanas, izmantojot veidlapu, ko sauc par Zaudējumu paziņojumu (NOL).

Atšķirībā no FCIP apdrošināšanas polisēm, ražas krusas apdrošināšana nav saistīta ar valdību un to pilnībā pārdod privāti uzņēmumi, kurus var iegādāties jebkurā laikā ražas cikla laikā.

Krusas apdrošināšana, atšķirībā no nosaukuma, sedz kultūraugus no citiem riskiem, kas nav krusa, piemēram, ugunsgrēka, zibens, vēja, vandālisma utt. Šī var būt lieliska iespēja segt kultūraugus, kurus nesedz federālās apdrošināšanas polises.

Ražas apdrošināšanas veidi

Pastāv divi galvenie ražas apdrošināšanas veidi, proti, uz ražu balstītas ražas apdrošināšanas polises un ieņēmumu apdrošināšanas polises.

1. Pamatojoties uz ražu:

Uz ienesīgumu balstītas apdrošināšanas polises ir tādas, kas nodrošina segumu, ja faktiski iegūtais ienesīgums ir mazāks par paredzēto ienesīgumu. Ir divu veidu apdrošināšanas polises, kas darbojas uz ienesīguma pamata:

• Daudzkārtēja lauksaimniecības apdrošināšana: Kā jau iepriekš minēts, MPCI nodrošina segumu vairākiem dabas riskiem, piemēram, krusai, vējam, lietum, kukaiņiem utt., ja tie izraisa ražas zudumus ražas novākšanas laikā. Slēdzot līgumu ar apdrošinātājiem, lauksaimnieki izvēlas apdrošināmās ražas apjomu (kas var būt no (50 līdz 85)% atkarībā no vajadzībām), kā arī valdības aizsardzības likmes.
• Grupas riska plāns: Lai gan MPCI zaudējumu noteikšanai izmanto atsauces ražu, kas iegūta no lauksaimnieku vēsturiskajiem datiem, grupas riska plāns (GRP) izmanto apgabala ražas indeksu. To nosaka Nacionālais lauksaimniecības statistikas dienests (NASS). Tā kā šie aprēķini var aizņemt laiku, maksājumu veikšana pēc pieprasījumiem var aizņemt ilgāku laiku nekā MPCI maksājumi.

2. Ieņēmumu apdrošināšana:

Savukārt ieņēmumu apdrošināšanas polises nodrošina aizsardzību pret gūto ieņēmumu samazināšanos, kas varētu būt ražošanas zaudējumu, kā arī kultūraugu tirgus cenas izmaiņu vai pat abu iemeslu rezultāts.

• Kultūraugu ieņēmumu segums (CRC): Tajā tiek izmantotas divas dažādas cenas, t. i., sākotnēji prognozētā cena un ražas cena, kas tiek aprēķināta tieši pirms ražas novākšanas. Faktiskais cenas noteikšanas laiks ir atkarīgs gan no atrašanās vietas, gan no ražas.
• Ieņēmumu apliecinājums (RA): RA ietver audzētāja izvēlētu sedzamo naudas summu, kas ir no (65–75) % no paredzamajiem ieņēmumiem. Tomēr, kā lauksaimnieki, jūs varat izvēlēties arī ražas cenas opciju, kas, ja tā izskatās pēc CRC, izņemot to, ka jums nebūs ražas cenas aizsardzības pieauguma ierobežojuma, atšķirībā no CRC. Ja ražošana samazinās un cenas pieaug, CRC/RA_HPO vērtība būs augstāka, un otrādi.
• Grupas ieņēmumu apdrošināšanas polise (GRIP): Šāda veida politika ir balstīta uz aizsardzības nodrošināšanu, ja un kad vidējie apgabala ieņēmumi saskaņā ar apdrošināšanu nokrītas zem audzētāja izvēlētajiem ieņēmumiem.

Ražas apdrošināšana ir būtiska jebkuras lauksaimniecības zemes finansiālajai ilgtspējībai. Lai gan lauksaimniecības apdrošināšanas pamatkoncepcija ir tikpat vienkārša, cik nepieciešams saprast, izvēlēties labāko apdrošināšanas veidu, kas atbilst jūsu īpašajām vajadzībām no daudzajām apdrošināšanas polisēm, var būt sarežģīts uzdevums.

Iepriekš apspriestie apdrošināšanas polišu veidi būs snieguši jums vispārēju priekšstatu par to, kura varētu būt jums piemērotākā. Lai pieņemtu šo svarīgo lēmumu, vienmēr ieteicams konsultēties ar agronomijas ekspertiem un agropakalpojumu sniedzējiem, piemēram, GeoPard.

Biežāk uzdotie jautājumi

1. Vai ražas apdrošināšana ir tā vērta?

Tas var būt lauksaimniekiem tā vērts, jo nodrošina finansiālu aizsardzību pret neparedzamiem notikumiem, piemēram, ražas neveiksmi, dabas katastrofām vai cenu svārstībām. Tas palīdz mazināt ar lauksaimniecību saistītos riskus un nodrošina drošības tīklu zaudējumu atgūšanai.

Lēmums to iegādāties ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā lauksaimnieka riska tolerance, viņa kultūraugu vērtība un iespējamo apdraudējumu iespējamība.

Ir svarīgi rūpīgi izvērtēt seguma iespējas, izmaksas un iespējamos ieguvumus, lai noteiktu, vai tas ir vērtīgs ieguldījums konkrētai lauksaimniecības darbībai.

2. Kā iegūt ražas apdrošināšanu?

Lai to iegūtu, ir jāveic dažas vienkāršas darbības. Vispirms lauksaimniekiem jāsazinās ar vietējo ASV Lauksaimniecības departamenta (USDA) Lauksaimniecības pakalpojumu aģentūras (FSA) biroju vai licencētu kultūraugu apdrošināšanas aģentu. Viņi sniegs informāciju par pieejamajām apdrošināšanas programmām un palīdzēs izvēlēties pareizo segumu.

Pēc tam lauksaimniekiem būs jāsniedz informācija par savu kultūraugu, lauksaimniecības platību un vēsturiskajiem ražošanas datiem. Apdrošināšanas aģents palīdzēs aizpildīt nepieciešamos dokumentus un iesniegt pieteikumu pirms noteiktā termiņa.

Ir svarīgi sekot līdzi visām politikas izmaiņām vai prasībām un regulāri sazināties ar apdrošināšanas aģentu visa procesa laikā.

3. Kas ir lauksaimniecības apdrošināšana?

Lauksaimniecības apdrošināšana ir apdrošināšanas veids, kas īpaši izstrādāts, lai aizsargātu lauksaimniekus un lauksaimniecības uzņēmumus no finansiāliem zaudējumiem, ko rada dažādi riski. Tā palīdz lauksaimniekiem atgūt ieguldījumus un stabilizēt ienākumus sarežģītos laikos.

Tam ir izšķiroša nozīme ar lauksaimniecību saistīto risku pārvaldībā un lauksaimniecības darbību ilgtspējības veicināšanā.

4. Cik maksā ražas apdrošināšana?

Tās izmaksas atšķiras atkarībā no vairākiem faktoriem. Tie ietver izvēlēto seguma veidu, ar kultūraugu saistīto riska līmeni, lauksaimnieka vēsturiskos ražas datus un saimniecības ģeogrāfisko atrašanās vietu.

Prēmiju likmes nosaka apdrošinātājs, un tās ietekmē tādi faktori kā kultūraugu veids, seguma līmenis un jebkādas papildu atzīmes. Parasti tās izmaksas ir procentuālā daļa no apdrošināšanas vērtības un var svārstīties no dažiem dolāriem par akru līdz ievērojamai daļai no potenciālajiem kultūraugu ieņēmumiem.

Lai iegūtu precīzus izmaksu aprēķinus, kas balstīti uz individuālajiem apstākļiem, ieteicams konsultēties ar licencētu apdrošināšanas aģentu.

5. Vai kultūraugu apdrošināšana sedz sausuma izmaksas?

Jā, tā var segt sausuma apstākļus. Atkarībā no izvēlētās konkrētās politikas un seguma iespējām var tikt iekļauti ar sausumu saistītie zaudējumi. Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka sausuma segumam var būt noteikti ierobežojumi vai prasības.

Piemēram, politikai var būt īpaši kritēriji attiecībā uz sausuma smagumu un ilgumu, kā arī ietekmi uz kultūraugu ražošanu.

Lauksaimniekiem rūpīgi jāpārskata sava apdrošināšanas polise un jākonsultējas ar savu apdrošināšanas aģentu, lai saprastu, cik lielā mērā tā sedz sausuma un citu ar laikapstākļiem saistītu risku sekas.