Oznaka: Crop Insurance

Poljoprivreda je oduvijek nosila inherentne prirodne rizike od kada su naši preci počeli uzgajati usjeve i nastaniti se na jednom mjestu. Iako su se priroda i intenzitet tih rizika mijenjali tijekom vremena, rizici su ostali isti.

Iako su nam iskustvo i moderna znanost omogućili da u određenoj mjeri razumijemo i ublažimo mnoge rizike, ljudske aktivnosti su dovele do daljnjeg pogoršanja i stvorile druge.

Nadalje, s trenutnim poljoprivrednim gospodarstvom i tržišnim trendovima, poljoprivrednicima svih veličina postaje sve teže donositi odluke o upravljanju rizicima u svom poslovanju. Tu na scenu stupa poljoprivredno osiguranje.

Sjedinjene Američke Države i većina država shvaća vrijednost sigurnosti hrane te su stoga olakšale politike osiguranja usjeva koje poljoprivrednicima nude prijeko potrebnu mrežu sigurnosti.

Međutim, poljoprivredno osiguranje razlikuje se od bilo koje druge dostupne vrste osiguranja i ključno je razumjeti različite vrste osiguranja usjeva kako bi se odabrao najbolji opcija, što je objašnjeno kasnije u ovom članku.

Što je kasko osiguranje usjeva?

Osnovni koncept osiguranja usjeva jednostavan je kao što i sam naziv sugerira: Poljoprivredno osiguranje je osiguranje koje osigurava usjeve poljoprivrednih poduzeća i pojedinačnih poljoprivrednika. Drugim riječima, osiguranje usjeva štiti poljoprivrednike od prepoznatljivih i uglavnom unaprijed utvrđenih rizika koji su izvan njihove kontrole, kao što su:

• Suša
• Vatra
• Zdravo
• Hladno/Vlažno vrijeme
• Poplava
• Pomicanje tržišne cijene

Osim ovih uobičajenih faktora, mogu postojati faktori specifični za određenu geografsku lokaciju ili određeni usjev. Nadalje, vrsta osiguranja također varira ovisno o stvarnoj vjerojatnosti pojave faktora rizika.

Faktori rizika mogu se kategorizirati na temelju razine njihove učestalosti, kao i njihovog potencijala za nanošenje ekonomske štete ili ozbiljnosti.

Na primjer, dostupnost i priroda poljoprivrednog osiguranja od suše razlikovat će se na mjestu gdje je suša česta od mjesta gdje se suša ne javlja često. Da biste donijeli informirane odluke pri kupnji osiguranja za svoje usjeve, morate razumjeti kako poljoprivredno osiguranje zapravo funkcionira.

Poljoprivredno osiguranje funkcionira tako da poljoprivrednike štiti od financijskih gubitaka koji mogu nastati zbog nepovoljnih vremenskih uvjeta, bolesti usjeva, štetočina ili drugih nepredviđenih događaja koji utječu na njihovu proizvodnju. Poljoprivrednici sklapaju ugovor s osiguravajućim društvom, plaćaju premiju, a u slučaju osiguranog događaja, osiguravajuće društvo isplaćuje odštetu kako bi nadoknadilo gubitke. Prodaju ga osiguravajuća društva, a često ga nude i posrednici u osiguranju ili banke koje surađuju s osiguravajućim kućama.

Agro osiguranje u okviru Federalnog programa osiguranja usjeva (FCIP) pružaju odobreni osiguravatelji koje podupire vlada. Agencija za upravljanje rizikom USDA-a upravlja FCIP programom u suradnji s osiguravateljima.

Supermarketi prodaju, distribuiraju i upravljaju osiguranjem zapošljavajući certificirane individualne poljoprivredne osigurateljne agente.

Uloga savezne vlade jest da podupre osiguravatelje u slučaju da isplate iznose odšteta koje su ostvarili naplatom premija. U zamjenu, vlada također dobiva udio kada se ostvari dobit.

Polica osiguranja usjeva u sklopu FCIP-a poznate su kao polica osiguranja od više opasnosti u poljoprivredi i temelje se na prinosu ili prihodu.

Međutim, ove police ne osiguravaju sve usjeve. Dok savezna vlada izdaje obavijesti o usjevima koji se osiguravaju za svaku drugu, najčešće osigurani usjevi uključuju kukuruz, pamuk, soju i pšenicu, dok mnogi drugi usjevi mogu biti osigurani tamo gdje se češće nalaze.

Radni mehanizam poljoprivrednog osiguranja leži u konceptu referentnog prinosa ili referentnog prihoda, što su u osnovi mjerila prinosa ili prihoda koja se izračunavaju provođenjem statističkih operacija na povijesnim podacima s poljoprivrednih gospodarstava na tom području.

Na temelju usporedbe s tom referencom i korištenjem državne tržišne cijene usjeva, mogu se podnijeti zahtjevi i raspodijeliti pokriće.

Vrijedi podsjetiti da poljoprivrednici trebaju kupiti police osiguranja od višestrukih opasnosti prije sadnje usjeva prije roka ili datuma zatvaranja prodaje (SCD).

Poljoprivrednici odlučuju o pokriću (obično 50%-75%), plaćaju premiju na vrijeme, na vrijeme prijavljuju hektare i podnose zahtjev u roku određenom od otkrića štete pomoću obrasca pod nazivom Obavijest o šteti (NOL).

Za razliku od polica osiguranja FCIP, osiguranje od grada usjeva nije povezano s vladom i u potpunosti ga prodaju privatne tvrtke koje se mogu kupiti u bilo kojem trenutku tijekom ciklusa usjeva.

Osiguranje od tuče, iako ime sugerira drugačije, pokriva usjeve od rizika osim tuče, kao što su požar, munje, vjetar, vandalizam itd. Ovo može biti izvrsna opcija za pokrivanje usjeva koji se ne mogu osigurati saveznim polisama osiguranja.

Vrste osiguranja usjeva

Postoje dvije glavne vrste osiguranja usjeva, i to osiguranja usjeva temeljena na prinosu i osiguranja od prihoda.

1. Na temelju prinosa:

Polica osiguranja temeljenih na prinosu su one koje pružaju pokriće ako stvarni ostvareni prinos postane manji od očekivanog prinosa. Postoje dvije vrste polica osiguranja koje djeluju na osnovi prinosa:

• Višestruko osiguranje od opasnosti u poljoprivredi Kao što je ranije dogovoreno, MPCI pruža pokriće za višestruke prirodne rizike poput tuče, vjetra, kiše, insekata itd., kada rezultiraju gubitkom proizvodnje usjeva pri žetvi. Prilikom sklapanja ugovora s osiguravateljima, poljoprivrednici biraju obujam prinosa koji će biti osiguran (koji može biti između (50-85)% ovisno o potrebama) kao i stope zaštite vlade.
• Grupni plan rizika: Iako MPCI koristi referentni prinos dobiven iz povijesnih podataka poljoprivrednika za utvrđivanje štete, Group-Risk-Plan (GRP) koristi indeks prinosa okruga. To odlučuje National-Agricultural-Statistics-Service (NASS). Budući da izračuni mogu potrajati, vrijeme isplate nakon odštetnih zahtjeva može biti duže od isplata MPCI-a.

2. Osiguranje prihoda

Polica osiguranja prihoda, s druge strane, pružaju zaštitu od smanjenja ostvarenog prihoda što može biti posljedica gubitka proizvodnje, kao i promjene tržišne cijene usjeva, ili čak oboje.

• Pokriće prihoda od usjeva (CRC): Koriste se dvije varijabilne cijene, tj. početna projektirana cijena i cijena žetve koja se izračunava neposredno prije žetve. Vrijeme utvrđivanja cijene ovisi o lokaciji i usjevu.
• Osiguranje prihoda (RA): RA uključuje odabir novčanog iznosa koji će biti pokriven, a koji se kreće od (65-75) % očekivanog prihoda. Međutim, kao poljoprivrednici, možete se također odlučiti za opciju žetvene cijene koja, ako izgleda kao CRC, osim što nećete imati gornju granicu na zaštitu žetvene cijene, za razliku od CRC-a. Ako proizvodnja padne i cijene porastu, CRC/ RA_HPO će imati veću vrijednost i obrnuto.
• Polica osiguranja grupnog prihoda (GRIP): Ova vrsta politike temelji se na pružanju zaštite ako i kada prosječni prihod okruga pod osiguranjem padne ispod prihoda koji odabere uzgajivač.

Polica osiguranja od usjeva ključne su za financijsku održivost bilo kojeg poljoprivrednog gospodarstva. Iako je osnovni koncept poljoprivrednog osiguranja jednostavan koliko je i nužan za razumijevanje, odabir najbolje vrste osiguranja koje odgovara vašim specifičnim potrebama od mnoštva polica osiguranja može biti zahtjevan zadatak.

Vrste osigurateljnih polica o kojima se gore raspravljalo trebale bi vam dati opću ideju o tome što bi moglo biti pravo za vas. Kako biste donijeli ovu kritičnu odluku, uvijek se preporučuje savjetovanje s agronoma i pružateljima agro-usluga kao što su GeoPard.

Često postavljana pitanja

1. Isplati li se osiguranje usjeva?

Farmersima se to može isplatiti jer im pruža financijsku zaštitu od nepredvidivih događaja poput propadanja usjeva, prirodnih katastrofa ili promjena cijena. Pomaže u smanjenju rizika povezanih sa poljoprivredom i pruža sigurnosnu mrežu za nadoknadu gubitaka.

Odluka o kupnji ovisi o čimbenicima kao što su sklonost poljoprivrednika riziku, vrijednost usjeva i vjerojatnost potencijalnih opasnosti.

Važno je pažljivo procijeniti opcije pokrića, troškove i potencijalne koristi kako bi se utvrdilo isplati li se ulaganje za određeno poljoprivredno gospodarstvo.

2. Kako dobiti osiguranje usjeva?

Dobivanje je moguće u nekoliko jednostavnih koraka. Prvo, poljoprivrednici trebaju kontaktirati svoje lokalne urede Agencije za poljoprivredne usluge (FSA) pri Ministarstvu poljoprivrede SAD-a (USDA) ili licenciranog agenta za osiguranje usjeva. Oni će pružiti informacije o dostupnim programima osiguranja i pomoći pri odabiru odgovarajućeg pokrića.

Zatim će poljoprivrednici morati dati podatke o svojim usjevima, površini i povijesnim podacima o proizvodnji. Agent osiguranja pomoći će im u popunjavanju potrebne dokumentacije i podnošenju zahtjeva prije navedenog roka.

Važno je ostati u tijeku s promjenama politika ili zahtjevima i redovito komunicirati s agentom osiguranja tijekom cijelog procesa.

3. Što je poljoprivredno osiguranje?

Poljoprivredno osiguranje je vrsta osiguranja posebno dizajnirana za zaštitu poljoprivrednika i poljoprivrednih poduzeća od financijskih gubitaka uzrokovanih raznim rizicima. Pomaže poljoprivrednicima da povrate svoje ulaganje i stabiliziraju svoje prihode tijekom izazovnih vremena.

Igra ključnu ulogu u upravljanju rizicima povezanim s poljoprivredom i promicanju održivosti poljoprivrednih djelatnosti.

4. Koliko košta osiguranje usjeva?

Njegova cijena varira ovisno o nekoliko čimbenika. To uključuje vrstu odabrane pokrivenosti, razinu rizika povezanog s usjevom, povijesne podatke o prinosu poljoprivrednika i zemljopisni položaj farme.

Premijske stope postavlja osiguravatelj i na njih utječu čimbenici poput vrste usjeva, razine pokrića i svih dodatnih dopunskih polica. Općenito, njezini troškovi čine postotak osigurane vrijednosti i mogu se kretati od nekoliko dolara po jutru do značajnog dijela potencijalnog prihoda od usjeva.

Preporučuje se savjetovanje s licenciranim agentom osiguranja kako biste dobili točne procjene troškova temeljene na individualnim okolnostima.

5. Pokriva li osiguranje usjeva sušu?

Da, može pružiti pokriće za uvjete suše. Ovisno o specifičnoj polici i odabranim opcijama pokrića, mogu biti uključeni gubici povezani sa sušom. Međutim, važno je napomenuti da pokriće za sušu može imati određena ograničenja ili zahtjeve.

Na primjer, politika bi mogla imati specifične kriterije u vezi sa težinom i trajanjem suše, kao i utjecaj na proizvodnju usjeva.

Poljoprivrednici bi trebali pažljivo pregledati svoju policu osiguranja i posavjetovati se sa svojim agentom osiguranja kako bi razumjeli opseg pokrića za sušu i sve druge vremenske nepogode.